ТОЛЬКО ОЦЕНКА БАНКА РОССИИ
Компания или ИП видят высокий риск, но банк не сообщил о применении специальных мер. Заявление о пересмотре направляется в Банк России.
Юридический глоссарий
Высокий уровень риска ЗСК
Коротко
Высокий уровень риска ЗСК — оценка Банка России, согласно которой юридическое лицо или ИП отнесены к группе высокого риска совершения подозрительных операций. Эта оценка важна для банков, но сама по себе ещё не означает, что по счёту уже применены специальные меры: обслуживающий банк проводит собственную оценку клиента.
Коротко
Что нужно установить прежде всего
- КТО ПРИСВОИЛ ВЫСОКИЙ РИСК
- Платформа ЗСК формирует оценку Банка России. Обслуживающий банк отдельно оценивает клиента по собственным правилам внутреннего контроля.
- ЕСТЬ ЛИ ПИСЬМЕННОЕ СООБЩЕНИЕ БАНКА
- Запись в публичном сервисе и сообщение банка о применении мер — разные события. От этого зависит адресат обращения и срок.
- СОВПАЛИ ЛИ ДВЕ ОЦЕНКИ
- Специальные меры пункта 5 статьи 7.7 применяются, когда высокий риск присвоен и банком, и Банком России.
- КАКОЙ МАРШРУТ УЖЕ ДОСТУПЕН
- До применения специальных мер высокий риск пересматривает Банк России. После сообщения банка действует процедура через МВК.
ДВА СЦЕНАРИЯ Не путать Не путать Не путать
Высокий риск без мер и высокий риск с мерами
БАНК ТАКЖЕ ПРИЗНАЛ РИСК ВЫСОКИМ
Если обслуживающий банк применил меры по пункту 5 статьи 7.7, спор рассматривается по специальному маршруту через межведомственную комиссию.
ОБЫЧНЫЙ ОТКАЗ В ОПЕРАЦИИ
Отказ по пункту 11 статьи 7 — другая процедура. Его нельзя автоматически обжаловать как высокий риск ЗСК.
ПОДГОТОВКА
Что собрать для пересмотра оценки
- 01
Зафиксировать статус
Сохранить результат проверки по ИНН, сообщение банка, дату получения и реквизиты применённой меры.
- 02
Описать реальный бизнес
Виды деятельности, клиенты, поставщики, ресурсы, сотрудники, помещения, логистика и фактическая модель расчётов.
- 03
Связать денежные потоки
Показать, откуда поступают деньги, за что они перечисляются дальше и какими документами подтверждается исполнение.
- 04
Устранить противоречия
Сопоставить банковскую анкету, налоговую отчётность, сайт, договоры и фактические операции.
- 05
Выбрать форму обращения
Не заменять заявление установленной процедуры обычным письмом менеджеру банка.
FAQ
Короткие ответы
Нет. Публичная проверка позволяет установить наличие сведений о высоком риске. Полная классификация используется банками.
Нет. Нужно установить собственную оценку банка и конкретные меры, которые он применил.
Новый банк также использует процедуры 115-ФЗ и сведения ЗСК. Перемещение денег не заменяет пересмотр оценки и объяснение деятельности.
ПРАВОВАЯ ОПОРА
Источники и границы проверки
Перед публикацией проверяют, не изменились ли порядок пересмотра и срок обращения. В конкретной ситуации первым документом должно быть письменное сообщение банка, а не пересказ менеджера.
- Нормативный или официальный источникБанк России: платформа «Знай своего клиента». Назначение платформы, три группы риска и самостоятельная оценка обслуживающего банка. ↗
- Нормативный или официальный источникБанк России: проверка высокого риска по ИНН. Публичная проверка наличия сведений о высоком уровне риска и право на пересмотр. ↗
- Нормативный или официальный источник115-ФЗ, статья 7.7. Условия применения специальных мер при совпадении высокой оценки банка и Банка России. ↗
- Нормативный или официальный источникМетодические рекомендации Банка России по ЗСК. Практическое разграничение оценки ЗСК, мер банка и маршрутов пересмотра. ↗
Источники проверены 02.08.2026