ЗАПРОС ДОКУМЕНТОВ
Банк собирает информацию и продолжает проверку. Клиент отвечает по вопросам и подтверждает экономический смысл.
Юридический глоссарий
Запрос банка по 115-ФЗ
Коротко
Запрос банка по 115-ФЗ — это требование предоставить сведения или документы для проверки клиента, деятельности и операций в рамках противолегализационного контроля. Сам запрос ещё не означает отказ в операции, расторжение договора счёта или применение специальных мер высокого риска.
Коротко
Что нужно установить до подготовки ответа
- ПРЕДМЕТ ЗАПРОСА
- Какие операции, контрагенты, периоды или элементы деятельности банк проверяет. Не нужно отвечать общим рассказом на конкретные вопросы.
- ФАКТИЧЕСКИЙ СРОК
- Универсального срока ответа клиента на обычный запрос закон не устанавливает. Срок ищут в сообщении банка, договоре и правилах обслуживания.
- СТАТУС ОПЕРАЦИЙ
- Проведены ли платежи, приостановлены, отклонены или только ожидают документов. Это влияет на дальнейшие действия.
- ДОКАЗАТЕЛЬСТВЕННАЯ ЦЕПОЧКА
- Договор, заказ, поставка или услуга, первичные документы, расчёт, налоги и движение денег должны описывать одну реальную операцию.
НЕ ПУТАТЬ Не путать Не путать Не путать Не путать
Запрос и уже принятое решение банка
ОТКАЗ В ОПЕРАЦИИ
Банк принял предусмотренное законом решение не исполнять конкретное распоряжение клиента. Для него действует специальный пересмотр.
ОГРАНИЧЕНИЕ ДБО
Клиент теряет дистанционный канал, но юридическое основание может быть договорным, антифродовым или связанным с 115-ФЗ. Его нужно установить отдельно.
ВЫСОКИЙ РИСК ЗСК
Отдельная оценка клиента и специальные маршруты пересмотра. Она не возникает автоматически из обычного запроса.
ОТВЕТ
Как собрать пакет без информационного шума
- 01
Разобрать запрос по пунктам
Создать список вопросов, операций, сроков и приложений.
- 02
Собрать хронологию
Показать, как возникла сделка, что исполнено, когда выставлены и оплачены документы.
- 03
Объяснить экономический смысл
Почему стороны заключили сделку, как формируется цена и как операция связана с обычной деятельностью.
- 04
Сверить документы
Наименования, суммы, даты, предмет и назначение платежа не должны противоречить друг другу.
- 05
Подать опись и сохранить подтверждение
Зафиксировать состав, канал и время отправки, а затем проверить статус обращения.
ЯЗЫК ОТВЕТА
Что делает пояснение убедительным
Короткий ответ полезнее архива без навигации. Банк должен увидеть операцию от договора до исполнения и расчёта. Если документа нет, лучше прямо объяснить, почему он не создавался, чем заменять его неподходящим файлом. Нельзя формировать ложные документы задним числом или придумывать исполнение. Задача ответа — показать реальную хозяйственную операцию и устранить противоречия, а не создать внешне красивую версию событий.
FAQ
Короткие ответы
Банк самостоятельно организует внутренний контроль и может запрашивать сведения, необходимые для оценки клиента и операций. Запрос всё равно должен быть прочитан применительно к конкретной ситуации.
Только если такой срок указан в сообщении или правилах банка. Семь рабочих дней — не общий срок для ответа клиента на обычный запрос.
Лучше направить относимые документы по структуре запроса и приложить опись. Избыточный архив без пояснений затрудняет проверку и может породить новые вопросы.
ПРАВОВАЯ ОПОРА
Источники и границы проверки
Запрос нужно читать полностью: один и тот же бытовой термин «проверка» может сопровождать разные решения. Первый шаг — установить точную меру и срок из сообщения банка.
- Нормативный или официальный источник115-ФЗ, статья 7. Обязанности организаций по идентификации, оценке риска, документированию и внутреннему контролю. ↗
- Нормативный или официальный источникБанк России: рекомендации предпринимателям. Разграничение мер банка и практический порядок действий клиента. ↗
- Нормативный или официальный источникКак подготовить ответ на запрос банка по 115-ФЗ. Редакционная маршрутизация запроса, операций, пояснений и приложений. ↗
Источники проверены 02.08.2026